第二二九章 開張
“這話。”趙宗績呷一口茶，笑道：“有些危言聳聽了吧，我最近看了很多史書，可都沒聽到過這種說法。”
“一點也不誇張。”陳恪搖頭笑笑道：“你之所以在書裏看不到，是那些編史書的人，要麼腦子裏灌了漿，要麼故意不說。”
“爲何？”趙宗績問。
“無它，人總要爲自己的利益集團服務。”陳恪淡淡道：“那些寫史書的文官們，家裏本身就是放高利貸的，他們怎麼可能把這黑鍋背在自己身上呢？”
“願聞其詳。”
“高利貸在城市就是典當行，在農村則是地主。”陳恪輕聲說道：“大宋之前歷朝歷代，儘管有關市之徵、山澤之禁、鹽鐵之榷，但這些只是小菜，國家的真正主食，是農業和農民。農業提供了主要稅收，農民還負擔者主要勞役。所以我們先只看地主放高利貸的危害。”
“對於高利貸的危害，我大概知道一點，把借錢的貧民搞得身無分文、家破人亡。”趙宗績道。
“不錯，但這是表面現象，不是真正的危害。”陳恪道：“農村的農民，最好的狀況，便是家裏有十幾畝地，七八口人。自己種糧食種棉花，養雞養豬，可以自給自足，再用剩餘的農產品，到集市上去買些鹽鐵等必需品，手裏就不剩什麼錢了。但因爲唯一的負擔是朝廷的賦稅，所以生活還算將就。”
“這已經是很不錯的農民家庭了。”趙宗績點點頭道。
“但他們抵禦風險的能力極差。一旦遇到了荒年，紅白喜事、生老病死等狀況，收入減少或者開支大幅增加，就不得不靠舉債過關。而向周圍的貧農借錢是不可能的，只能向地主借。”
“一直到這裏，這家人還想着，自己第二年好好幹，緊緊褲腰帶，就可以還上高利貸，從而過上原來的正常生活。”陳恪接着道：“可是，他借的是高利貸，且是他沒有議價能力的高利貸，第二年他收成好了也沒用，因爲多收了三五斗，糧食的價格就會下降，他還是還不上。”
“另一方面，農村的高利貸，比城市裏的要野蠻多了，往往每年利息的增長，要超過農民那點微薄的收入。農民忙活一年，往往只能還上新增長的利息，這還是好年景，若是年景差，連喫飯都成問題，又何談還債？而欠款卻利打利利滾利，越來越高，最後只能把自己的地、牛、妻子兒女，乃至自己，抵給地主還債。”
“一旦遇到荒年，大規模的農民無以爲繼，其後果必將是大規模的土地兼併，農民要麼成了佃戶，要麼背井離鄉成了流民。”陳恪認真的給這小王爺，講述在別處可學不到的興衰之學：“還有兩個因素推動了這種現象。一是土地在多年耕種後會退化，產出會越來越少，能養活人口的數量自然減少。另一方面，只要沒有大規模的戰爭，人口就會慢慢增長。時間一長，兩相作用，又會使土地兼併、農民破產益發嚴重。”
趙宗績聽得無比認真，連發問都忘了，只在那裏默默的做筆記。
“而對一個王朝來說，這兩個問題，都是致命的。土地兼併，使國家大量的財稅之源，聚集到了豪強地主的手中。比起如綿羊般馴服的農民，地主們狡詐而有力，他們通過種種政治特權，可以有大量的田畝免稅。再賄賂地方官吏，使應稅的田畝和免稅田混淆，或者乾脆瞞報田畝，總之有的是辦法逃脫稅負。則朝廷的收入必然銳減。”
“農民破產的危害更嚴重，方纔說過，破產農民有兩個流向，一個是給地主作佃戶，一個是離開家鄉、成爲流民。無論哪一種，都會導致國家納稅人的減少，承擔勞役的人羣縮小。”陳恪緩緩道：“這又會使沒有破產的農民負擔加重，從而使更多的農民破產，產生更多的流民，導致遍地土匪、強盜的情況。匪亂橫行必然民不聊生，更多的農民無法生存下去。這時候若是再遇到連續荒年，必然會出現大規模的農民造反。”
“而國家，早在此之前，便已經深陷財政危機，軍隊人心渙散，無力鎮壓造反。最終導致一個政權的衰落乃至滅亡。儘管有的朝代，並非被農民造反覆滅，但皆是先被其動搖了根基後，才點燃了梟雄們的野心。”
“其實這一番剖析，其實並非難事，只不過歷朝歷代的既得利益者，都不願承認這一點——承認了就意味着‘抑兼併’成爲國策，在土地就是財富的年代，你讓士大夫們還有什麼搞頭？”陳恪嘲諷道：“普天之下莫非王土，國家的土地本都是君主的，這是天下百姓納稅的法理基礎。土地兼併的本質，其實就是王公士大夫們，與君主爭奪天下之利。可笑的是，許多皇帝也被士大夫們忽悠了，竟然允許他們兼併，還不收他們的稅。這不是被人賣了還幫着數錢麼？”
趙宗績被深深震撼了，從前，他只把陳恪當作知己好友，最多就是爲自己出謀劃策的好幫手，但現在他才發現，對方那不羈的面容下，其實隱藏着一種，超越時代的智慧。這些知識，自己在別處是絕對學不到的，卻又是一個有志於天下者，絕對需要學習的。
想到這，他深深一拜道：“仲方兄，日後我想多多向你請教。”語氣從親熱變成了敬重。
“這些事兒吧。”陳恪卻又恢復了他的吊兒郎當，笑道：“其實我姑妄說之、你姑且聽之就好。國家就像人一樣，開頭沒開好，畸形了，是改不過來的。”
“國家畢竟不是人。”趙宗績卻面色堅定道：“畢竟有商君成功的例子。”
“千古，僅商君一人爾。”陳恪搖頭道。
“有一就有二，你就是二人！”趙宗績目光熱切的望着陳恪。
“我可不想被車裂。”陳恪大搖其頭道：“一來，我沒有商君之才，二來，大宋比秦國的問題，複雜了何止十倍？絕非人力可以扭轉。”
“事在人爲！”
“呵呵……”陳恪不禁苦笑，這還沒當上太子呢，就開始有主人翁精神了。不過他也不打擊趙宗績的積極性，輕笑道：“你要是真有志向，從今往後，多看看韓非子的書，還有李悝的《法經》。”
“哦……”趙宗績笑道：“想不到你是法家。”
“我是灑家。”陳恪哈哈大笑道：“我沒有門戶之見，只有對錯之分。”
※※※
兩人在上面談得入巷，完全不知道，樓下正經歷怎樣的場面。
短短兩個時辰內，竟有百餘份貸款告書遞到了櫃檯上，經過審查剔除後，仍有六十份合格的全額抵押，申請貸款金額達到了一百六十萬貫……
出任店東的錢昇和掌櫃的李達……他是李維的侄子，當時就下來汗了。因爲整個錢號一共只有二百萬貫的本錢。其餘的資金最快也得十天，才能陸續到位。
但要是剛開張，就停止受理的話，對錢號聲譽的建立，是一個致命的打擊。勢大財雄、深不見底，才能讓人們有信心，將錢財交給他們打理。否則無法借雞生蛋，騰飛也就無從談起了。
可受理的話，上哪找那麼多錢去？一旦拿不出錢來，情況更糟糕。
兩人不敢拿主意，陳恪又在會客，李達只好去找交子鋪找白雅銘。
“接單，只要是合規的就接。”白雅銘卻不以爲意道：“別的行業，是有多大的肚子，喫多少的飯。但咱們這樣不行，得喫十倍的飯。”
“要是兌不出錢來怎麼辦？”
“不用擔心，銀票是幹什麼用的？”白雅銘胸有成竹道：“告訴那些客戶，他們貸到的錢，可以先存在我們號上，不僅不需要保管費，還可以按存款給利息。等到用錢的時候，他們只需要和賣家來號裏辦一下過戶，錢就是對方的了。”
“記住，銀錢就是我們的命根子。”他沉聲教訓內弟道：“要想盡一切辦法，讓它留在我們的庫裏，同時還要把放款量提上去。只要把握好這兩點，你就立於不敗之地了。”
“這樣辦了，可還是有人堅持要現錢呢？”李達其實是來求援的。
“有人堅持要錢，你一定要痛快的給。”白雅銘道：“我知道你想拆借些現銀去。可是這陣子，我這裏也是提款高峯，老百姓不認交子，我必須保證足夠的現錢。”頓一下道：“所以你只能用錢號的現金解決問題了。”
李達一趟徒勞而返，回去錢號的時候，就遇上了非要現錢的橫主。
錢昇把他拉到一邊，小聲道：“這看起來是鬧事兒的，手裏拿的是小甜水巷整條街的地契，要貸八十萬貫。”小甜水巷是大相國寺和潘樓街之間的一條小街，正是萬姓交易市場的一部分……那可是全大宋的貿易中心啊！價值何止百萬貫。
第二三零章 用錢壓死你！
“按說，我們沒理由不貸給他。”錢昇一臉憂色道：“可庫裏只有不到一百萬貫的現錢，我問一半交子一半現銀行不行，他們卻說只要現錢。”
“這分明就是來砸場的。”李達在京城土生土長，自然更加了解情況：“小甜水巷是大相國寺的地產，那些和尚的反應可夠快的。”
“實在想不到，我們的對手，竟然是一幫禿驢。”錢昇有些哭笑不得道。
“絕對不能輕視他們，大相國寺的和尚，是比我們藍帽商團還要有錢的祖宗。”李達一臉鄭重道：“他們不僅壟斷了汴京城的大宗商品交易，還廣開無盡藏，大放長生錢，是汴京最大的借款人。”
“這麼說，他們這是來跟我們鬥法了。”錢昇苦笑道：“看來不接招都不行了。”
“是啊，開業第一天，要是服了這個軟，後面的計劃就泡湯了。”李達道嘆口氣道：“想不到，就遇上這種事。”
兩人不得不稟報陳恪，請他拿主意了。
聽了李達的講述，陳恪對趙宗績笑道：“剛跟你講起，城市高利貸的危害，那些放高利貸的和尚，就來過招了。”
“你先忙吧。”趙宗績絕對不是說笑，起身道：“我回去了。”
“我送你。”陳恪便起身把趙宗績送出去，轉進來，和李達、錢昇回到辦公房中。
“光想着樹名了，我們開業太倉促了。”錢昇檢討道。
“正好相反。”陳恪呷一口茶，頗有些氣度雍容道：“他們現在發難，比拍賣會時鬧，要強之百倍。”
“怎麼講？”李達和錢昇問道。
“做銀行，就是做個信心。”陳恪笑道：“公衆對我們信心十足，咱們便能空手套白狼，廢紙也是錢。要是沒有信心，那就只能真金白銀說話了。”
“嗯。”李達對此有感觸：“交子鋪就是例子，商人們不擔心無法兌付，也就放心的把真金白銀存在庫裏，自己拿着紙片片。要是對交子鋪沒信心，那是絕對不可能的。”
“這正是公衆對我們樹立信心的機會！”陳恪一攥拳，對李達下令道：“明天去開封府辦理抵押之後，就把錢解付給他們。”
“大相國寺這是想一棍子把我們打蒙。”李達卻無法樂觀，有些憤憤道：“可我姐夫就是不肯幫忙。”
“不借給你是對的。”陳恪卻道：“那些和尚耳聰目明，不可能不知道，汴京錢號和東都交子鋪的掌櫃都是藍帽回回。肯定會防着兩家拆借。要是白掌櫃把錢借給我們，對方肯定會拿着幾十萬貫的交子，去他那裏擠兌。那時候，可就不是買賣開不起來的問題了。”
李達一聽，頓時消了氣……挪用交子庫銀，白雅銘是要掉腦袋的，一賜樂業人也要受到致命的牽連。
“能不能頂得住？”錢昇望着陳恪，汴京城裏果然風高浪大、兇險無比。
“沒問題。”陳恪哈哈一笑道：“你們附耳過來……”
兩人湊近了，聽他把明天的安排細細道來，臉色不禁變得古怪起來。
李達道：“大人，這樣也太賤了吧……”
“難道他們不賤麼？”陳恪冷冷一笑道：“聖人云，人至賤則無敵！明白了麼？”
兩人一起搖頭，雖然他們讀書不多，但也不信聖人能說這種不着調的話。
※※※
大相國寺出招一事，果然引起強烈的反響，儘管申請貸款的人有增無減，但其實所有人都在觀望，想看一看這家錢號到底有多少分量。
第二天上午，李達親自與大相國寺的人，去開封府衙驗了地契，然後辦理了抵押手續。
再回到馬行街時，便見大街上人山人海，目光都落在他倆身上，原來是汴京城的百姓，聽說今天有人要取八十萬貫錢，便呼朋喚友的前來圍觀。
“八十萬貫啊，那得幾千斤銅錢？”只聽有市民感嘆道。
“傻貨，幾千斤黃金還差不多，要是換成銅錢，得四百萬斤。兌成銀子，也得八萬斤！”有明白人糾正道。
“四百萬斤，那是？”衆人感慨道。
“每年夏秋兩季，各路解錢進京的銅船看到過麼？每條裝二十萬斤銅。”這位是在碼頭營生的。
“整整二十大船啊！”衆人驚呼道。
“太宗時，每年鑄幣就是八十萬貫！”還有學明算科的書生顯擺道。爲了效果，他不會告訴他們，現在每年的鑄幣量是六百萬貫。
“哇……”衆人果然齊齊倒吸一口冷氣。撓心撓肺的想要見識，大宋朝‘一年’鑄造的銅錢，究竟是怎樣的一大坨。
“今日貴寺可是大大的風光了。”下來馬車，李達對身邊人冷笑道。
那人乃是大相國寺專管無盡藏的長老，法號圓緣，爲了遮擋扎眼的禿瓢，他穿了儒袍，戴了帽子，慢悠悠道：“風光的可是你們。”
“我們不風光，風光的是你們。”李達嘿嘿一笑，帶着他走到後院。後院裏站滿了開封府的官差，保護着院子裏，堆得像山一樣高的銅錢……一串串的銅錢，像沙礫一樣不起眼，堆起了這座丈許高、周長五丈的青山！
看着這座銅錢堆成的山。李達眼裏卻浮現出，昨天陳大人那凶神惡煞的模樣，記得他狠狠啐一口說：‘八十萬貫，就是八百萬斤銅錢，換成銀兩也得八萬斤，看你怎麼拉回去！’
庫裏其實只有二十萬貫銅錢，其餘的是金銀。僅那二十萬貫銅錢，在庫裏便堆得像山一樣……那是趁着半夜，請開封府派兵一路戒嚴，一賜樂業人全族出動，二百輛大車整整一晚上才運來。陳恪就很想看看，那些禿驢是如何將其運回去的。
這就好比你去銀行取八個億，然後銀行全給你一元的鋼鏰……稍稍一想，就能理解大和尚此刻的心情。
※※※
回過神來，李達朝那眼睛瞪得溜圓的圓緣和尚道：“這是十萬貫……其餘的還在庫裏，大和尚找人來清點一下，然後運走它，好給我們清理出，繼續放錢的地方來。”
圓緣不是沒見過大錢的。他負責管理的無盡藏長生庫裏，銅錢數目曾一度超過百萬貫。
但也正是因爲曾經喫過苦頭，他最怵頭的就是清點這些見鬼的銅錢。掏出絲帕擦擦額頭的冷汗，圓緣乾笑道：“給我們換成金條吧。”
“抱歉，沒有。”李達彬彬有禮道。
“那銀錠也行啊。”圓緣咽口吐沫道。
“抱歉，也沒有。”李達歉意的笑笑道：“敝店東家是頭一次開店，沒經驗，光弄了幾百萬貫的銅錢。”又笑道：“不過大和尚放心，十天之後，就有一批銀子到了，你要是不着急，到時候再來取就是。”這是實話，一賜樂業人關閉在河北路的質庫，成百萬兩的白銀，正在運往京城的路上。
圓緣怎麼可能答應，忍不住動了嗔戒道：“你們是怎麼做生意的？難道不知道，超過十貫的交易用銀、超過千貫的交易用金，連這點規矩都不懂？！”
“說了，鄙東家剛入行，不摸規矩。”李達態度極好道：“下次就知道了。”
“下次，下次……”圓緣氣得直打哆嗦，面色晦明晦暗半晌，好半天才狠狠點頭道：“好，我叫人來點！”便吩咐小沙彌，把自己的手下都找來。
“還得要二百輛車。”李達好心提醒道：“找壯點的和尚拉着。”
“哦？”圓緣驚訝道：“你們不送錢到門麼？”
“不送。”
“這是行規，懂不懂！”圓緣暴跳如雷道：“連規矩都不懂，還開什麼質庫！”多年修行毀於一旦，他真後悔來這一趟。
“我們開的不是質庫，而是錢號。”李達冷笑道：“我們有我們自己的準則——出門概不負責！”
“你荒唐！”圓緣怒道：“爲什麼不早說？”
“這有什麼好說，幫你送貨，那是情分。”李達冷笑道：“不幫你送，那是應當的。”說着笑容變得燦爛道：“再說了，汴京城裏朗朗乾坤，你還怕有歹人搶劫不成？”
“你看外面這水泄不通的人擠人。”圓緣的火氣越來越大道：“誰敢這時候推着一車車的錢上街！”
“那就等等，等人少了再運。”李達幸災樂禍道：“還可以請開封府的官差的保護。”
“那得請示我家龍圖。”帶隊的捕頭聞聲笑道：“不過我們很忙的，不一定有功夫。”
“……”圓緣直接氣暈了過去，徒弟又是掐人中，又是扇耳光，好容易才把圓圓的師傅喚醒過來。只見大和尚哆嗦着嘴脣，一臉的幽怨的盯着那座錢山。他想過對方會用各種計謀，唯獨沒想到，用這種最笨的方法——用山一樣的銅錢壓死你。